Tóm tắt bài viết
Nên mở thẻ ngân hàng nào? – Bên cạnh việc sử dụng tiền mặt, thẻ ATM là phương tiện có tính tiện dụng trong các hoạt động sinh hoạt thường ngày. Thay vì phải cầm nhiều tiền mặt khi ra ngoài, rất có nguy cơ rơi rớt hay mất cắp thì thẻ ATM lại gọn nhẹ và tiện lợi hơn cả. Sử dụng thẻ ATM giúp bạn dễ dàng quản lý được chi tiêu của mình. Hạn chế được tình trạng sử dụng tiền mặt quá nhiều.
Hiện nay, tại Việt Nam số lượng ngân hàng hoạt động không ít hơn 50. Ở mỗi ngân hàng đều có những quy định riêng về việc mở thẻ, lãi suất,… Lẽ đó mà khi chọn lựa ngân hàng nào để mở thẻ là điều mà ai cũng quan tâm. Những vấn đề thường gặp như quy trình làm thẻ ở ngân hàng đó có nhanh không. Nên mở thẻ ngân hàng nào tốt nhất ? Hạn mức giao dịch ra sao, phí cho mỗi lần giao dịch ra sao,…
Nếu bạn đang đắng đo vì không biết nên lựa chọn mở thẻ tại ngân hàng nào thì đừng bỏ lỡ những thông tin sau đây nhé.
- Nên mở thẻ ngân hàng nào
Thẻ ATM là gì?
ATM là một loại thẻ đạt chuẩn ISO 7810, nó được dùng tại các máy rút tiền tự động. Thực hiện được giao dịch như kiểm tra thông tin tài khoản, đổi mã PIN, xem số dư, rút tiền mặt, chuyển khoản,… ATM dùng trong thanh toán hoá đơn qua máy cà thẻ.
Hơn nữa, khi sử dụng tài khoản Internet Banking, người dùng có thể thanh toán ngay các loại hoá đơn. Mua thẻ nạp tiền và thực hiện được các giao dịch khác mà ngân hàng cung cấp hay liên kết với những đơn vị khác.
Có 3 loại thẻ ATM: Thẻ ghi nợ (Debit card), Thẻ trả trước (Prepaid card) và Thẻ tín dụng (Credit card).
Thẻ ghi nợ – Debit card
Loại hình thẻ này cho phép chủ thẻ thực hiện các hoạt động giao dịch như rút tiền mặt, thanh toán hoá đơn, chuyển tiền trong phạm vi số dư trong tài khoản.
Tiền được gửi vào tài khoản không có kỳ hạn.
Thẻ trả trước – Prepaid card
Khi làm thẻ trả trước, khách hàng sẽ nạp vào thẻ một khoản tiền nhất định và thực hiện các giao dịch thanh toán trong phạm vi số dư trong tài khoản.
Thẻ tín dụng – Credit card
Khác hẳn với hai loại thẻ ở trên, thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán nằm trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp theo thoả thuận giữa chủ thẻ và đơn vị phát hành mà không phải gửi tiền vào thẻ. Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn không được quá lạm dụng. Nếu không sẽ vướn vào các khoản nợ tín dụng không mong muốn.
Bạn nên xem bài viết Các loại thẻ ngân hàng và cách phân biệt khi làm thẻ tại ngân hàng
Những tiêu chí cần biết khi muốn mở thẻ ATM
Nên mở thẻ ngân hàng nào ? Để chọn lựa đâu là ngân hàng phù hợp với yêu cầu mở thẻ ATM của bạn. Hãy dựa vào những tiêu chí dưới đây, chúng sẽ giúp ra tìm ra được câu trả lời tốt nhất.
Thứ nhất, mật độ máy rút tiền tự động ATM
Khi mức độ sử dụng thẻ ATM tại ngân hàng nào càng nhiều thì số lượng máy rút tiền cũng được bố trí dày đặc hơn tại khu vực đó. Nhằm tạo những điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng thực hiện các giao dịch. Đa phần các khu vực tại thành phố, trung tâm tỉnh đều được bố trí máy rút tiền khá nhiều. Những vùng huyện, xã thường rất ít.
Hầu hết các ngân hàng lớn hiện nay đều liên kết với ngân hàng Napas. Cho phép giao dịch được thực hiện giữa máy rút tiền và thẻ khác ngân hàng. Chỉ còn số ít ngân hàng chỉ cho phép chuyển tiền nội bộ. Những ngân hàng có mật độ máy rút tiền nhiều nhất hiện nay: Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, ACB, Sacombank…
- Vị trí cây ATM
Mật độ phân bố chủ yếu của các ngân hàng tại Việt Nam
+ Khu vực thành phố: Hầu hết đều rải rác máy rút tiền của nhiều ngân hàng như Á Châu, Vietcombank, Vietinbank, Sacombank,…
+ Khu vực có khu công nghiệp: chủ yếu là Vietcombank.
+ Khu vực nông thôn: thường là Agribank, Vietinbank.
Do đó, hãy quan sát thử xem ở khu vực bạn đang sinh sống, có bố trí máy rút tiền của ngân hàng nào nhiều để tiện dụng trong quá trình phát sinh các giao dịch nhất.
Thứ hai, phí sử dụng thẻ
Trong quá trình sử dụng thẻ ATM, các loại giao dịch phát sinh chi phí bao gồm:
+ Phí phát hành thẻ: Thông thường khi mở thẻ, phía đơn vị phát hành sẽ yêu cầu chủ thẻ nộp một số tiền để phát hành thẻ. Tuỳ theo đơn vị giao dịch và loại thẻ được yêu cầu phát hành sẽ có mức phí phát hành khác nhau.
+ Phí thường niên: Dùng để duy trì hoạt động của thẻ. Tuỳ thuộc vào loại thẻ và đơn vị phát hành, phí thường niên khác nhau, nhưng không chênh lệch quá cao.
+Phí rút tiền: Một số đơn vị phát hành thẻ có chương trình ưu đãi cho khách hàng, miễn phí các hoạt động giao dịch nội bộ trong khoảng một năm. Sau đó thì mỗi giao dịch rút tiền sẽ mất một khoản phí theo quy định. Cụ thể:
Nội mạng từ 1.100 đồng đến 2.200 đồng/1 lần giao dịch.
Ngoại mạng từ 3.300 đồng lên khoảng 5.500 đồng/giao dịch.
Dựa vào phí chuyển khoản để chọn ngân hàng làm thẻ tốt nhất
Khi thực hiện chuyển khoản nội bộ hay khác ngân hàng, chủ tài khoản phải chịu một khoản phí cho một lần giao dịch. Người chuyển có quyền chọn lựa người chuyển chịu phí hoặc người nhận chịu phí.
Phí chuyển khoản dao động từ 2.200 đồng – 11.000 đồng / giao dịch.
Ngoài ra, có một số ngân hàng áp dụng miễn phí chuyển khoản cho khách hàng khi chuyển khoản nội bộ và khác ngân hàng.
+ Phí in sao kê vấn tin tài khoản: khoảng từ 550 đồng đến 1.100 đồng/giao dịch.
Thứ ba, hạn mức giao dịch
Theo thống kê, các ngân hàng hiện nay có quy định về hạn mức rút tiền / giao dịch trong khoảng từ 2 đến 5 triệu đồng. Có một số ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền với hạn mức cao hơn tuỳ thuộc vào hạng thẻ.
Tuy nhiên, nếu cần phải rút tiền nhiều bạn vẫn nên vào quầy giao dịch sẽ nhanh chóng và thuận tiện hơn hết.
Một số hạn mức được áp dụng tại một số ngân hàng như:
+ Hạn mức Ngân hàng Vietcombank
Hạng chuẩn: 50 triệu/ngày, mỗi lần tối đa 5 triệu/lần.
Hạng vàng: 75 triệu/ngày, mỗi lần tối đa 5 triệu/lần.
Hạng đặc biệt: 100 triệu/ngày, mỗi lần tối đa 5 triệu/lần.
+ Hạn mức Ngân hàng BIDV
Dòng cao cấp Harmony: 80 triệu/ngày, mỗi lần tối đa 40 triệu/lần.
Dòng thẻ Etrans, Moving: 50 triệu/ngày, mỗi lần tối đa 20 triệu/lần.
+ Hạn mức Ngân hàng ACB
40 triệu/ngày, mỗi lần tối đa 5 triệu/lần.
Ngân hàng Vietinbank
30 triệu/ngày, mỗi lần tối đa 5 triệu/lần.
+ Hạn mứcNgân hàng Agribank
Thẻ chuẩn: 25 triệu/ngày, mỗi lần tối đa 5 triệu/lần.
Thẻ vàng: 50 triệu/ngày, mỗi lần tối đa 5 triệu/lần.
+ Hạn mức Ngân hàng Đông Á :20 triệu/ngày, mỗi lần tối đa 10 triệu / lần.
+ Hạn mức Ngân hàng Timo : 100 triệu/ngày , cao nhất 50 triệu/lần.
Vì thế, khi mở thẻ bạn cần hỏi rõ giao dịch viên để chọn được loại thẻ phù hợp với nhu cầu của mình.
Thứ tư, số dư tối thiểu trong tài khoản
Đa phần tất cả các thẻ ATM đều phải có số dư tối thiểu trong tài khoản, thông thường từ 50 – 100 nghìn đồng. Khi vấn tin số dư tài khoản bạn thường nhận được 2 dòng thông tin: số dư và số dư thực. Số dư thực chính là số tiền khả dụng trong tài khoản, chủ thẻ có thể thực hiện được các giao dịch thanh toán. Số dư bao gồm cả số tiền tối thiểu trong tài khoản và số tiền thực dụng trong tài khoản đó.
Thứ năm, độ an toàn của thẻ ATM
Sau cùng, độ bảo mật an toàn của thẻ ATM là tiêu chí quan trọng nhất đối với mỗi khách hàng khi quyết định mở thẻ.
Các ngân hàng, đơn vị phát hành thẻ đảm bảo những thông tin của khách hàng tuyệt mật.
Khi sử dụng, nếu rơi mất khách hàng cần phải báo ngay với ngân hàng để khoá thẻ, tránh những rủi ro có thể xảy ra.
Top ngân hàng uy tín bạn có thể mở thẻ
Nhu cầu sử dụng thẻ ATM ngày càng nhiều, tuy nhiên có không ít khách hàng thấy băng khoăn chưa biết nên chọn lựa ngân hàng nào thì tốt. Dưới đây là gợi ý về một số ngân hàng được đánh giá cao với nhiều ưu điểm. Đáp ứng được nhu cầu sử dụng của khách hàng.
Nên mở thẻ ngân hàng Sacombank
Khách hàng khi mở thẻ Sacombank nhận được những lợi ích như sau:
+ Hỗ trợ trả góp với lãi suất 0%.
+ Giao dịch thanh toán, rút tiền trong và ngoài nước.
+ Thanh toán qua internet
+ Hỗ trợ miễn lãi tối đa 55 ngày cho mua trước trả sau.
Nên mở thẻ ngân hàng Vietcombank
Vietcombank thông dụng ở cụm khu công nghiệp, đa phần các công ty hiện nay đều trả lương cho nhân qua ngân hàng này. Đây cũng là 1 trong những ngân hàng được đánh giá tốt nhất và uy tín nhất.
Vietcombank có nhiều ưu điểm nổi trội như:
+ Số lượng máy ATM, văn phòng giao dịch được phân bố nhiều trên khắp cả nước.
+ Giao dịch chuyển khoản nhanh chóng, không cần phải chờ đợi thời gian nhận tiền.
Nên mở thẻ ngân hàng VIB
Những lợi ích khách hàng nhận được khi mở thẻ tại VIB:
+ Chương trình ưu đãi hoàn tiền cho giao dịch thanh toán online hoá đơn tiền điện.
+ Miễn phí chuyển tiền trong nội bộ và khác ngân hàng.
+ Miễn phí rút tiền tại các máy ATM nội mạng trên toàn quốc.
+ Chương trình ưu đãi miễn phí duy trì tài khoản.
Nên mở thẻ ngân hàng techcombank
Nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng thì bạn nên chọn lựa Techcombank để nhận được nhiều lợi ích như sau:
+ Truy vấn thông tin tài khoản tín dụng qua Moblie Banking và Internet Banking.
+ Thanh toán dư nợ thẻ tại máy ATM.
+ Miễn phí thường niên có điều kiện.
+ Các chương trình ưu đãi dành riêng cho khách hàng.
- Techcombank top 10 ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay
Nên mở thẻ Ngân hàng Đông Á
Mở thẻ tại Đông Á, khách hàng nhận được nhiều ưu đãi như:
+ Hưởng lãi không kỳ hạn.
+ Thanh toán tự động các loại hoá đơn tiêu dùng.
+ Hạn mức rút tiền tối đa 20 triệu đồng.
+ Gửi tiền trực tiếp tại các ATM điện tử.
Nên mở thẻ ngân hàng ACB
ACB có ưu điểm về tốc độ mở thẻ và cấp thẻ rất nhanh. Chỉ cần sau vài phút đăng ký hoàn tất các thủ tục mở thẻ, khách hàng đã nhận được thẻ.
ACB cung cấp nhiều chương trình ưu đãi dành riêng cho khách hàng mới và khách hàng lâu năm.
Nên mở thẻ ngân hàng BIDV
BIDV là đánh giá cao trong top những ngân hàng tốt nhất cả nước. Áp dụng những công nghệ mới giúp cho khách hàng luôn hài lòng về tất cả những dịch vụ cung cấp.
+ Số lượng máy ATM tự động BIDV được bố trí khắp cả nước.
+ Hạn mức rút tiền cao.
+ Phí giao dịch tương đối thấp.
Xem thêm Ngân hàng BIDV là ngân hàng gì
Nên mở thẻ ngân hàng Agribank
Agribank là ngân hàng trực thuộc của nhà nước, do đó các khoản phí hay lãi suất đều ở mức thấp. Rất thích hợp cho những ai có nhu cầu vay vốn hay mở tài khoản.
Ngoài ra, còn không ít các ngân hàng khác cũng có nhiều ưu đãi dành cho khách hàng khi mở thẻ. Chẳng hạn như VP Bank, Kiên Long Bank, HD bank, Pvcom Bank,…
Với những gợi ý này, bạn có thể dễ dàng so sánh giữa các ngân hàng và chọn lựa được nơi để mở thẻ sử dụng.
Những lưu ý trong quá trình đăng ký và sử dụng thẻ ATM
ATM được ngân hàng đảm bảo an toàn bảo mật tất cả các thông tin, hoạt động giao dịch của khách hàng. Tuy nhiên, chủ thẻ cũng cần phải chú ý trong quá trình sử dụng nhằm tránh gặp phải những rủi ro có thể xảy ra, ảnh hưởng đến quyền lợi cá nhân của mình.
Đăng ký mở thẻ ATM
Khách hàng nên đăng ký các dịch vụ như SMS banking và Internetbanking để việc quản lý tài khoản trở nên thuận tiện và dễ dàng hơn. Quan trọng hơn, khách hàng cần đăng ký mã OTP để đảm bảo xác nhận trước khi thanh toán online.
Nhận thẻ ATM
Sau khi nhận được thẻ ATM, cần phải kích hoạt thẻ, đổi mã PIN và ký tên vào mặt sau của thẻ để nhân viên dễ dàng đối chiếu với chữ ký trên hoá đơn. Xoá số CVV/CVC.
Thực hiện giao dịch bằng thẻ ATM
Khi dùng thẻ thực hiện giao dịch tại các máy rút tiền bạn cần phải lưu ý quan sát xung quanh có ai đang theo dõi hay không.
Cẩn thận khi nhập mã PIN, dùng tay che lại để người khác không nhìn thấy.
Nếu màn hình giao dịch bị lội hoặc thẻ bị mắc kẹt bất thường thì nhanh chóng ngừng giao dịch.
Lưu ý thực hiện theo hướng dẫn trên màn hình giao dịch. Tránh tình trạng thời gian quá lâu nhưng không rút tiền, không rút thẻ sẽ bị nuốt.
Thanh toán online
Đặc biệt khi mua hàng online, bạn cần chọn những website uy tín và tuyệt đối. Không được truy cập vào những đường link không rõ nguồn gốc, chuyển hướng sang link khác.
Không sử dụng thẻ ATM thường xuyên phải làm gì?
Nếu bạn không sử dụng thẻ thường xuyên thì cần phải đổi PIN nhằm tránh trường hợp thông tin giả mạo. Số dư còn thì phải rút hoặc chuyển sang một tài khoản đang sử dụng khác. Nếu bị mất thẻ cần phải báo ngay đến ngân hàng để khoá thẻ, tránh trường hợp người lạ có thể rút tiền trong tài khoản.
Khi muốn mở thẻ bạn chỉ cần mang theo giấy chứng minh nhân dân ra quầy giao dịch gần nhất. Nếu mở thẻ tại Agribank, bạn nên chuẩn bị sẵn 2-3 tấm ảnh thẻ 2×3 hoặc 3×4 để thuận tiện hơn khi làm thủ tục đăng ký.
Hiện nay, một số ngân hàng còn hỗ trợ cả dịch vụ đăng ký mở thẻ qua website. Giúp bạn tiết kiệm được thời gian không phải ra quầy giao dịch nữa. Mong rằng với những thông tin chia sẻ về việc nên mở thẻ ngân hàng nào trên đây sẽ giúp bạn chọn lựa được ngân hàng tốt nhất cho nhu cầu mở thẻ của mình.
